적금 활용법, 재테크 초보가 알아야 할 방법

 

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안녕하세요. 적금은 재테크의 기초라 할 수 있습니다. 일정 기간 동안 돈을 저축하고 만기가 되었을 때 원금과 이자를 함께 가져갈 수 있는 금융상품이기 때문입니다. 예금자보호를 통해 안전하게 모을 수 있어 사회초년생들이 목돈 모으기 적합합니다. 최근 금리도 높아지고 있어 그동안 외면 받았던 적금 활용법이 다시 각광 받고 있습니다. 다만 적금은 상품 종류에 따라 금리와 납입방식 등이 모두 다르므로 꼼꼼하게 체크하셔야 합니다. 적금 활용법을 이해하려면 납입 방식을 먼저 체크해야 합니다.

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특히 적금은 저축하는 주기에 따라 두 가지로 구분할 수 있습니다. 매달 정해놓은 날짜에 일정 금액을 저축하는 정기적금이 있습니다. 그리고 정해진 날이 아닌 자유롭게 저축할 수 있는 자유 적금이 있습니다. 만약 고정적인 수입이 발생하는 직장인이면 정기적금을 고려할 수 있습니다. 반대로 소득이 고정적이지 않는 개인사업자, 프리랜서면 자유적금이 좋습니다. 적금 활용법을 이해하려면 저축 한도를 먼저 체크해야 합니다. 적금을 이용하기 전에 가장 먼저 눈에 들어오는 것은 금리입니다.

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그런데 이보다 먼저 점검해야 할 사항은 월 최대 납부 금액입니다. 우대 금리를 제공해주는 특별판매 적금 상품은 월 최대 납입금액이 30만원에서 50만원 등 낮게 설정되어 있습니다. 금리가 아무리 높게 설정되어 있어도 총 납입할 수 있는 금액이 많지 않다면, 실제 기대할 수 있는 이자 소득도 낮아집니다. 적금은 가입 기간도 함께 확인해야 합니다. 최소 가입기간은 6개월로 이루어져 있습니다.

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그래서 적금은 6개월에서 1년 그리고 2년 만기의 상품을 볼 수 있습니다. 가입 기간이 긴 적금 상품은 돈을 더 오래 보관하면서 운용이 가능하여 금리 또한 높게 책정되어 있습니다. 하지만 금리가 인상하고 있는 시기라면, 가입 기간을 짧게 가져가는 게 좋습니다. 그 이유는 기준 금리가 높아지는 시기에는 더 높은 금리를 제공하는 적금이 나올 수 있기 때문입니다. 적금을 가입하기 전에는 중도해지 이율도 함께 확인해보셔야 합니다. 적금을 도중에 해지하면 원금을 받을 수 있습니다. 그러나 가입할 때 약속된 이자 수익이 없습니다.

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적금 상품은 가입 기간에 따라 차이가 있습니다. 그런데 중도해지를 하면 계약할 때 약속된 금리보다 낮게 적용이 됩니다. 금리가 높아도 도중에 해지할 때보다 초기에 만기가 짧은 상품을 가입했을 때 약속된 이자를 다 받을 수 있을지 관심을 가져야 합니다. 적금을 가입하기 전에 우대 금리 조건도 살펴야 합니다. 높은 금리를 약속하는 적금이어도 실제 누릴 수 있는 금리가 어느정도인지 사전에 화인해보셔야 합니다. 우대 금리 조건은 신규 계좌 개설을 시작으로 신용카드 발급 등이 있습니다.

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만약 이를 제대로 확인하지 않으면 우대금리 혜택을 받지 못하고 다른 곳보다 더 낮은 금리가 적용되어 기대한 이자 수익보다 더 낮을 수 있습니다. 만약 목돈을 빠르게 만들고 싶다면, 적금 풍차돌리기를 고려할 수 있습니다. 이는 매달 정해진 날마다 새로운 적금을 가입해 고정금액을 꾸준히 저축하는 방식입니다. 첫번째 달에 5만원 적금에 가입했다면, 다음 달에 또 5만원 적금을 가입합니다. 그렇게 총 2개의 적금 통장에 각 5만원씩 저축합니다. 만기 적금 상품을 해지를 하고 새로운 통장에 다시 넣으면 이자를 늘려가면서 저축하는 건강한 생활습관을 유지할 수 있습니다.

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적금 만기가 되었다면 바로 인출해야 합니다. 그 이유는 만기가 지나고 나면 금리는 약정금리보다 낮게 설정되어 있기 때문입니다. 그러므로 만기가 되었다면 인출을 하고 나서 새로움 예금이나 적금에 가입해야 합니다. 만약 만기일에 은행 지점으로 방문하기 어려우면 자동해지 서비스를 따로 신청해놓으면 됩니다. 이는 만기일 전에 신청해야 합니다. 신청을 하면 원금 그리고 이자가 신청할 때 지정해놓은 계좌로 이체가 됩니다. 만약 적금을 이용하던 중에 급전이 필요할 수 있습니다. 그럴 때는 적금을 해지하기보다 적금 담보 대출을 받을 수 있습니다.

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그러면 중도에 해지하지 않고 급전을 빠르게 마련할 수 있습니다. 금리도 낮으며 중도 상환 수수료가 없어 대출 심사도 비교적 간단합니다.

 

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